1년 재테크 루틴 만들기 – 월별 체크리스트

📅 1년 재테크 루틴 만들기 – 월별 체크리스트

"계획 없이 돈을 관리하면, 1년 후에도 똑같은 상황일 수 있어요." 그래서 필요한 게 바로 **월별 재테크 루틴**입니다.

💡 이번 글에서는 1년 동안 매월 어떤 재테크 행동을 실천해야 하는지 월별 체크리스트 형식으로 소개합니다. 이 글 하나로 연간 플랜 완성!

✅ 1월 – 연간 예산 수립 & 세금 준비

• 📋 연간 예산표 작성 (수입/지출/저축 목표)
• 📂 연말정산 준비 & 환급금 예상 계산
• 📅 작년 소비 분석 → 고정비 조정

✅ 2월 – 금융상품 리모델링

• 🏦 은행/보험/적금 등 보유 금융상품 점검
• 💳 필요 없는 자동이체 해지
• 📈 고금리 적금 or 투자상품 재편성

✅ 3월 – 보험 점검 & 리밸런싱

• 📑 보험 보장 분석 (실비/건강/자동차 등)
• 🧾 중복 보험, 과한 보장 제거
• 📊 ETF/펀드 포트폴리오 리밸런싱

✅ 4월 – 신용 관리의 달

• 🔎 나의 신용점수 조회 (KCB/NICE)
• 💳 카드 사용 습관 점검 & 카드 정리
• 📈 소액 대출 상환 → 신용 개선 전략 실행

✅ 5월 – 소비 줄이기 집중

• 📉 생활비 지출 분석 (식비, 외식비, 구독비 등)
• 📱 소비 추적 앱 연결 (토스, 핀크 등)
• 🛒 미니멀 소비 챌린지 시작

✅ 6월 – 상반기 재정 점검

• 📊 1~6월 수입/지출 결산
• 💡 목표 달성률 확인 & 하반기 조정
• 📥 비상금 통장 리필 여부 체크

✅ 7월 – 절세 전략 세우기

• 📅 연말정산 미리보기 활용 (홈택스)
• 💼 IRP, 연금저축 등 세액공제 상품 가입 고려
• 🧾 기부금, 교육비, 의료비 등 정리

✅ 8월 – 휴가철 예산 관리

• ✈️ 여행/휴가 예산 한도 설정
• 📱 해외결제 수수료 체크 → 카드 설정
• 💰 지출한도 카운터 앱 활용

✅ 9월 – 투자 성과 점검 & 리스크 점검

• 📈 주식/ETF 수익률 확인
• 💼 자산 간 비중 점검 (주식/채권/현금)
• 🔄 리밸런싱 필요 여부 판단

✅ 10월 – 연말 준비 시작

• 📋 연말정산 미리 정리 (소득공제 내역 수집)
• 🎁 경조사/명절 지출 계획 수립
• 🎯 내년 목표 초안 작성 시작

✅ 11월 – 소비 절제 강화 & 목표 마무리

• 📦 블랙프라이데이/연말 쇼핑 통제
• ✅ ‘안 쓰는 한 달’ 도전
• 📈 저축률 최종 마무리

✅ 12월 – 연간 마감 & 자산 정산

• 📊 연간 지출/수입 총 결산
• 📑 내년 자산 목표 & 전략 재설정
• 🧘 재정 회고 일기 쓰기

🎯 결론 – 루틴이 있는 사람은 돈도 흐름이 있다

1년 12개월, 매달 작은 실천이 모여 큰 재정 성장으로 이어집니다. 지금 이 글을 즐겨찾기 해두고 매달 체크해 보세요!

📌 핵심 요약

• ✅ 매달 테마별 재테크 과제 실천
• ✅ 지출 통제 → 저축 → 투자 → 리밸런싱 구조 반복
• ✅ 연말 회고 + 내년 계획 필수

💬 여러분의 재테크 루틴은 어떻게 구성되어 있나요? 댓글로 공유하고 함께 관리해요! 😊